Cómo usar la calculadora de interés compuesto
Elige qué quieres saber:
- ¿Cuánto tendré? Escribe tu monto inicial, tu aporte mensual, la tasa y el plazo.
- ¿Cuánto debo ahorrar al mes? Escribe tu meta y el plazo: te decimos el aporte mensual que necesitas.
- ¿Cuánto tiempo tardo? Escribe tu meta y tu aporte: te decimos en cuántos meses llegas.
Si eres independiente, usa el atajo de prima y cesantías: aparta el 16,67% de tu ingreso (8,33% para cada una).
Qué es el interés compuesto y cómo se calcula
Con un solo depósito, el saldo final es C × (1 + i)n, donde C es el capital, i la tasa de cada periodo y n el número de periodos. Si además aportas cada mes, se suma el valor futuro de esos aportes:
Saldo = C × (1 + i)n+ A × [(1 + i)n− 1] ÷ i
Aquí A es el aporte mensual e i la tasa mensual equivalente: i = (1 + E.A.)1/12− 1. Al 9% E.A., i ≈ 0,72% mensual. Si tu tasa es nominal, primero se convierte a E.A. según la capitalización.
| Concepto | Interés simple | Interés compuesto |
|---|---|---|
| Sobre qué se calcula | Solo el capital | Capital + intereses acumulados |
| $1.000.000 al 10% E.A. por 3 años | $1.300.000 | $1.331.000 |
¿Cuánto crecen $1.000.000 con interés compuesto?
| Plazo | Al 9% E.A. | Al 11% E.A. |
|---|---|---|
| 1 año | $1.090.000 | $1.110.000 |
| 5 años | $1.538.624 | $1.685.058 |
| 10 años | $2.367.364 | $2.839.421 |
| 20 años | $5.604.411 | $8.062.312 |
Simulador de ahorro mensual: ejemplo con tu prima y tus cesantías
Si facturas $8.000.000 al mes y apartas el 16,67% ($1.333.300) durante 12 meses en una cuenta al 9% E.A., terminarías con $16.649.316: $15.999.600 que aportaste y $649.716 de intereses, antes de retención en la fuente. Al 11% E.A., la tasa más alta sin condiciones que encontramos el 20 de octubre de 2026, los intereses serían mayores. ¿No sabes cuánto apartar? Usa la calculadora de aportes.
Cómo calcular los intereses de una cuenta de ahorros
- Convierte la tasa E.A. a tasa diaria: (1 + E.A.)1/365− 1.
- Multiplica tu saldo de cada día por esa tasa: así liquidan casi todas las cuentas.
- Suma los intereses del mes. Algunas cuentas los abonan a diario y otras el primer día del mes siguiente.
- Resta la retención en la fuente: en 2026 es el 7% de los intereses, sin base mínima (tabla de retención 2026).
Compara tasas reales en cuentas de ahorro de alto rendimiento en Colombia.
Fuentes oficiales: Superintendencia Financiera de Colombia · Fogafín · Banco de la República
Preguntas frecuentes
¿Qué diferencia hay entre tasa E.A. y tasa nominal?
La tasa efectiva anual (E.A.) ya incluye el efecto de capitalizar los intereses. La nominal no: hay que convertirla según cuántas veces al año se capitaliza. Un 9% nominal con capitalización mensual equivale a cerca de 9,38% E.A.
¿El 4x1000 afecta lo que rinde mi ahorro?
El 4x1000 (GMF) se cobra cuando retiras o transfieres dinero, no sobre los intereses. Puedes marcar una sola cuenta como exenta, con un tope mensual que define cada entidad según la ley (por ejemplo, Nu informa hasta $16 millones al mes).
¿Los rendimientos de una cuenta de ahorros pagan retención en la fuente?
Sí. En 2026 la retención en la fuente sobre intereses o rendimientos financieros es del 7%, sin base mínima (tabla de retención 2026). Activa la opción en la calculadora para verla descontada.
¿Es mejor capitalización diaria o mensual?
Si la tasa que te dan es efectiva anual (E.A.), da igual: la capitalización ya está incluida. Solo importa cuando la tasa es nominal; ahí, entre más frecuente la capitalización, más rinde.
¿Qué es la regla del 72?
Un atajo para estimar en cuántos años se duplica tu dinero: divide 72 entre la tasa anual. Al 9% E.A. tu ahorro se duplica en unos 8 años.
¿Esta calculadora sirve para inversiones o solo para ahorro?
Sirve para cualquier tasa que se mantenga fija. En inversiones como fondos o acciones la rentabilidad no está garantizada y puede ser negativa. No es asesoría financiera.